Etude de vos besoins
La validation par le client et par son gestionnaire de l’allocation d’actif appropriée (répartition entre
les actions et les autres classes d’actif) constitue un préalable indispensable à la signature d’un
mandat de gestion.
Afin de vous aider au mieux dans ce choix, il s’agira, au cours d’un entretien
préliminaire, de déterminer ensemble vos contraintes personnelles (la répartition de votre patrimoine,
vos besoins actuels et/ou futurs de revenus), et votre approche du risque.
Cet entretien nous
permet de vous exposer, en toute objectivité, les divers avantages et limites inhérents à chaque
placement.
Par cet échange, que nous enrichissons au fur et à mesure de notre relation contractuelle,
nous vous apportons la garantie d’un service entièrement personnalisé.
Type de mandat
CLARESCO vous propose de choisir entre quatre mandats différents. Vous restez libre d’en changer à tout
moment.
Le mandat offensif, dit dynamique
Il prévoit une exposition au risque action comprise
entre 60 et 100% du portefeuille.
L’exposition aux marchés étrangers non côtés en euros peut devenir
significative.
Le mandat équilibré
La part du portefeuille investie en actions est comprise
entre 40 et 70% du portefeuille
L’exposition aux devises autres que l’euro ne doit pas excéder
30%.
Le mandat défensif
La part du portefeuille investie en actions ne dépasse pas
50%
L’exposition aux devises autres que l’euro reste inférieure à 10%
Le mandat
discrétionnaire
Aucune restriction n’est mise en place.
Le gestionnaire a toute latitude pour la
pondération en actions ou en produits de taux ou pour l’exposition devise.
Enveloppe fiscale
En fonction de vos contraintes en termes de durée, de revenus et d’allocations
d’actifs, vous pouvez bénéficier de différents véhicules à la
fiscalité avantageuse.
L’Assurance-Vie
L’assurance-vie permet d’investir dans toutes les classes d’actif (actions,
obligations, monétaires) et dans toutes les zones géographiques.
Dans l’esprit de beaucoup l’assurance-vie et la bourse sont deux catégories
d’investissement radicalement différentes. Or, c’est tout le contraire :
l’assurance-vie est le contenant (l’enveloppe fiscale) et les valeurs mobilières le
contenu.
En outre, de par sa durée recommandée (au moins 8 ans), l’assurance-vie est
particulièrement adaptée aux placements à long terme au premier rang desquels
figurent les actions.
Le PEA
Le Plan d’Epargne en Actions est un portefeuille individuel dans lequel vous pouvez verser en une
ou en plusieurs fois jusqu’à 150.000 €.
On ne peut détenir qu’un seul PEA par personne et deux au maximum par foyer fiscal.
On ne peut acheter que des actions européennes dans un PEA. Tout ce qui n’est pas investi
en actions ou en parts d’OPCVM actions, doit rester en liquidités.
Le PEA-PME
Le Plan d’Épargne en Actions destiné au financement des PME et ETI est un
portefeuille individuel dans lequel vous pouvez verser en une ou en plusieurs fois jusqu’à
75.000 €.
Le PEA-PME fonctionne fondamentalement comme un PEA habituel
Vous pourrez y loger les valeurs éligibles au dispositif PEA-PME, répondant à un
certain nombre de critères, notamment en terme de chiffre d’affaires (<1 500 M€
annuel) et de nombre de salariés (<5.000).
Multigestion
CLARESCO a sélectionné des Fonds et des SICAV gérés par des
établissements français ou étrangers sur l’ensemble des classes
d’actifs (actions, obligations, etc.) et sur l’ensemble des zones géographiques de la
planète.
Une méthode de sélection rigoureuse
La sélection se fait sur la performance, mais aussi sur la volatilité, sur la
régularité, ainsi que sur la méthode de gestion employée.
Ces fonds sont en permanence surveillés par nos experts. Chaque mouvement un peu trop brusque par
rapport à l’indice de référence du fonds est analysé,
expliqué.
La liste est évolutive, régulièrement des fonds sortent de notre sélection,
remplacés par d’autres.
Nous nous tenons bien entendu à votre entière disposition pour vous constituer un
portefeuille d’OPCVM à des conditions tarifaires très attractives.